Prestito personale: Il garante

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Oggi parliamo della figura del garante, tanto temuta dai clienti ma così tanto richiesta da banche e finanziarie.

Prima di tutto: Cosa è il garante in un prestito e quali sono i suoi obblighi?

Il garante è una terza persona rispetto al richiedente principale. Esso si impegna al puntuale rimborso delle rate, nel caso il debitore principale, per un qualsiasi motivo non lo effettui. La banca o la finanziaria, può, a sua discrezione, richiedere il pagamento al richiedente del prestito o richiederlo al garante, che non potrà esimersi dal farlo, pena tutte le spiacevoli situazioni previste anche per il debitore principale in caso di mancato rimborso (pignoramento, intimazione di pagamento, ecc…).




Tra l’altro, quando un soggetto si impegna come garante di una terza persona, il finanziamento va ad incidere sulla sua capacità finanziaria, perciò, quando andrà a richiedere un prestito o un mutuo, l’istituto vedrà la sua posizione come garante di una terza persona dalla Centrale Rischi, e ne terrà conto nell’istruttoria per la concessione del finanziamento.

Per tutti i motivi che abbiamo elencato, entrare come garante in un’operazione di finanziamento è una cosa da ponderare molto attentamente. Sicuramente il garante dovrà preoccuparsi:

  • che le rate vengano pagate in maniera scrupolosa dal debitore principale
  • di pagare le rate se il debitore non lo fa
Spesso il primo aspetto viene tralasciato e non vengono chiesti aggiornamenti regolari relativamente all’ammortamento del prestito né alla finanziaria né all’amico/parente per cui si ha firmato come garante. Se questa operazione non viene effettuata con regolarità, ci si può ritrovare delle spiacevoli sorprese (es. segnalazioni nelle banche dati), questo perché è una responsabilità del garante essere certi che le rate vengano pagate in maniera corretta, quindi la finanziaria non si occuperà di inoltrare nessun avviso, e ci si potrebbe accorgere troppo tardi della situazione negativa che si potrebbe creare.
Se il garante si viene a trovare, per qualsiasi motivo, a dover pagare le rate al posto del debitore principale, rimane comunque il diritto di rivalsa come espresso dal codice civile (artt. 1950 – 1951 – 1952 – 2871)

Quando è necessario inserire un garante in un’operazione finanziaria?
Si può assolutamente richiedere un prestito senza bisogno di un garante, ma per farlo bisogna presentare redditi forti rispetto alla cifra richiesta, in modo tale che la finanziaria percepisca un basso rischio a fornirvi il finanziamento.

Se per un qualsiasi motivo, che può essere importo superiore a un certo ammontare di denaro, o redditi poco stabili, o redditi deboli rispetto alla cifra richiesta, o troppa propensione all’indebitamento o qualsiasi altra situazione che possa rendere l’operazione più rischiosa per la finanziaria, allora, vi verrà richiesto, se non l’avete già fatto, di inserire un garante nell’operazione. Il fatto che ci sia una seconda persona che garantisce per la prima, abbassa notevolmente il fattore di rischio per la finanziaria che a quel punto non avrà nessun problema a concedervi il prestito.




Che caratteristiche deve avere una persona per essere un buon garante?
Valgono le stesse caratteristiche che dovrebbero essere rispettate per il richiedente nel caso chieda il prestito senza un garante, per cui, redditi stabili e sufficientemente forti, buona anzianità lavorativa, cittadinanza italiana, buon contratto di lavoro.
Naturalmente esiste un’area grigia, in cui l’operazione viene ponderata e anche se il garante non rispetta tutti i requisiti (ad esempio i redditi non sono particolarmente forti), il finanziamento viene concesso, perchè magari la cifra richiesta era sotto i 15.000 euro… questo è un esempio, ma ogni situazione è una storia a sè.
In caso di dubbi provate a esprimerceli, proveremo a fornirvi una valida soluzione al vostro problema.

 

37 Commenti su Prestito personale: Il garante

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  6. Buonasera, io e mio marito abbiamo richiesto un mutuo che ci verrà concesso con un garante, in questo caso mia madre, ma se mia madre ha un prestito in atto può fare sempre da garante o nn può??? Da premettere che mia madre percepisce 1600e al mese e paga una rata di 450 x il finanziamento.

  7. Salve io dovrei acquistare un auto usata con un finanziamento di una cifra di 7000 euro, in rate da 150 euro,io sono a tempo determinato, e quindi vorrei far fare da garante mia nonna che ha 78 anni, pensionata con reddito regolare e proprietaria di due case, dite che ci saranno problemi per l’età di mia nonna?

  8. salve vorrei esporvi un mio problema, siccome io e il mio ragazzo dobbiamo acquistare dei mobili per la casa, premetto che il mio ragazzo ha appena terminato un contratto di lavoro di due anni e il 30 di questo mese ne firmerà uno a tempo indeterminato per un altra ditta, vorremmo sapere se nel frattempo che avvenga la firma del contratto mia nonna può farci da garante, in quanto percepisce una pensione di 850 euro ed è proprietaria di un immobile e ereditiera di altri due immobili insieme alle tre figlie. premetto anche che mia nonna ha 81 anni….grazie attendo una vostra risposta

    • Salve Giovanna, purtroppo no in quanto l’età è uno dei requisiti necessari del garante e nel caso di sua nonna verrà giudicata troppo anziana.

  9. Salve, ho 27 anni ed ho richiesto un finanziamento in concessionario per l’acquisto di un’auto e la cifra richiesta è 22300€ da pagare in 7 anni. Avendo io un contratto a tempo indeterminato e una busta paga di 1600€ netti con un finanziamento in atto da 200€ al mese che finirà tra 6 mesi e a mio carico un affitto da 400€ ho qualche possibilità che la richiesta venga accolta senza bisogno di un garante ? Grazie mille

  10. Una persona senza busta paga ma con tetreni intestati può fare da garante??

    • Ciao Emiliano, non purtroppo no in quanto le verifiche vengono svolte sulla base delle ultime buste paga per i lavoratori dipendenti e sulla dichiarazione dei redditi per i lavoratori autonomi/liberi professionisti.

  11. Salve. Io ho aperto la partita iva da 4 mesi , quindi non ho reddito, e ho bisogno di un auto per lavorare. Posso chiedere un prestito di 10000€ in banca, con un garante? Quest ultimo lavora da tantissimi anni e l’azienda è sua!! Me lo darebbero? Grazie..

  12. Salve mia figlia vuole acquistare una macchina con un finanziamento di 7000 euro io.le devo fare da garante sono titolare di un negozio pero sono rimasta indietro con alcune rate posso fare da garante anche se i pagamenti sono di 185 euro al mese e mia figlia le copre ?

    • Salve Laura, purtroppo essere indietro con i pagamenti le preclude la possibilità di diventare un ‘garante’ per una terza persona a prescindere dall’importo delle singole rate.

  13. bruno marabini // 5 Aprile 2016 a 11:24 // Rispondi

    Buongiorno. Gradirei un ‘informazione. Nel mese di novembre 2014 non potendo rifiutare poiché ero convinto che siccome il mio stipendio era particolarmente impegnato, non avrebbero accettato la mia firma come garante. Per cui misi la mia firma di garanzia a mia cognata per un prestito personale compass di euro 20000;
    Da circa tre mesi, a causa della perdita di lavoro di mia cognata. Le rate le stò pagando io e mi creda sto pagando le pene dell’inferno pagare oltre 400 euro mensili dal mio stipendio pur di non diventare cattivo pagatore. Le lascio immaginare. Sono un carabiniere. il mio stipendio e di circa 2200 euro mensili. inoltre devi togliere 1000 euro per il mutuo in corso, euro 300 prestito con banca, ulteriore prestito di 200 euro con banca ed ancora un di 200 con banca. Preciso dal momento che misi la firma di garanzia il mio stipendio era già cosi impegnato. E’ Possibile che abbiano accettato la firma come garante? Posso farla revocare?

  14. Salve, ieri la findomestic ha bocciato la richiesta di finanziamento a mia madre di 5000 euro di cui io sarei stata garante.
    posso adesso io chiedere a un altro istituito Un finanziamento a mio nome o sono anche io stata segnalata al crif?

  15. Volevo sapere se potevate darmi il nominativo di una finanziaria che accetti un garante nn parente e che nn sia un problema che io abbia un contratto a tempo determinato con già firmato anche il contratto a tempo indeterminato il finanziamento è per l’acquisto per un automobile di euro 14000

  16. Buongiorno,

    Mia sorella ha richiesto un prestito nel 2009 che è stato pagato fino ad inizio 2012 ma che poi per motivi di salute e di conseguente perdita del lavoro non è riuscita più a pagare. Qualche mese fa la società ha richiesto il saldo (1600euro) tramite cessione del quinto ma si è resa disponibile a valutare lo stato di salute e di lavoro con documentazione relativa. Sono intervenuta io a mezzo email e inviando tutta la documentazione necessaria, ho proposto 400 euro a saldo. Con questa proposta hanno accettato di chiudere a saldo e stralcio dell’intero importo. Ma chiedono documento d’identità e codice fiscale di chi effettuerà il bonifico, oltre alla copia del bonifico.
    Posso diventare inviando questi dati in qualche modo garante del debito di mia sorella o no?
    Grazie
    Distinti saluti

  17. Ho un contratto a tempo determinato, ho chiesto in finanziamento per auto di 23500€ con 1500€ di acconto , la pratica è andata in studio e mi hanno chiesto un garante. La persona che dovrebbe farmi da garante lavora da sei mesi per un’azienda a contratto indeterminato . La possibilità che sia un ottimo garante e quindi che venga approvata c’è? Grazie in anticipo

    • Si assolutamente, dopo i 6 mesi si supera normalmente il periodo di prova e per una finanziaria il garante diventa affidabile.
      Saluti
      Gianluca

  18. Salve, il garante deve essere obbligatoriamente un familiare oppure no? Inoltre potreste indicarmi il riferimento normativo sulle caratteristiche del garante? Grazie! Nicola

    • Buongiorno Nicola,il garante può essere anche un non familiare. Riguardo i dettagli e le caratteristiche del garante, dipendono dalle singole finanziere.
      Saluti

      Gianluca

  19. Buona sera mi chiamo emanuele, io ho provato a fare un finanziamento per una macchina e il finanziamento non è passato..allora adesso ho fatto chiedere un prestito alla mia compagna, però potrebbe servire un garante, volendo anche se una settimana prima ho fatto richiesta di finanziamento io potrei fare da garante?..ho contratto a tempo indeterminato e stipendio netto di 1200..grazie mille

  20. Scusi dimenticavo mio papà ha 68 anni…sarebbe un problema come garante per un prestito!??

  21. Buonasera io e il mio ragazzo vorremmo chiedere un prestito di euro 40000. Il mio ragazzo ha un contratto a tempo indeterminato io invece un apprendistato di tre anni che finirà nel 2019…ovviamente ci hanno chiesto un garante e vorremmo inserire mio papà che è in pensione e nessun debito…in questo modo potrebbero accettare di darci i soldi???grazie mille saluti

    • Ciao Angela,
      si, non dovrebbero esserci problemi.
      Se non ci sono altri prestiti in attivo il prestito dovrebbe essere rilasciato facilmente.
      Saluti
      Gianluca

  22. sono un lavoratore autonomo da luglio 2014 ho richiesto un finanziamento di 6000 euro per una macchina usata dalla mia dichiarazione che è di 6 mesi esce fuori un netto di 1600 euro
    ma mi hanno richiesto un garante puo farlo mio padre anche se è in mobilita’?

    • Ciao Alex,
      per la banca una persona in mobilità non è una garanzia ma potrebbe comunque essere accettata.
      Saluti
      Gianluca

  23. Salve,

    la mia ragazza vorrebbe comprare una macchina da 20.000………. le sue entrate mensili sono di 1200 euro al mese ma sulla busta paga risulta prendere solo 500 euro. a chiesto a me da fare da garante e io ho accettato ( sapendo i rischi che corro). la finanziaria della macchina pero’ non accettato…… chiede di fare la richiesta a nome mio anche se la macchina risultera’ a nome della mia ragazza e rate sul suo conto corrente. che differenza c’è farla a nome mio? potrò richiedere un mutuo facendo questa cosa o altri finanziamenti?

    vi ringrazio

    • Ciao Mattia,

      la possibilità di poter attivare un mutuo ed altri finanziamenti a nome tuo, dopo l’attivazione di questo prestito, dipende dal tuo stipendio netto mensile e dalle rate che devi già sostenere.

      Calcola che già ottenere un mutuo senza prestiti è difficile. Con dei prestiti in carico diventa quasi impossibile senza un garante di mezzo.

      Spero di esserti stato utile.

      saluti

      Gianluca

  24. Buonasera. Devo richiedere un finanziamento di 7500€ in una concessionaria per l’acquisto di un’auto. Le rate sono di 310€ per 30 mesi. Lavoro da due mesi come apprendista perso una farmacia e percepisco 1100€ netti. Come garante posso presentare mio zio che ha una busta di 1600€ ma circa 980€ di mutuo? Lui vive con la madre che ha una pensione di 800€, io in casa della famiglia d’origine. In alternativa mia madre potrebbe farmi da garante sebbene l’azienda per cui lavora ha cambiato ragione sociale (lei risulta neoassunta come me) ed ha una busta di 1000€ e nessun prestito? Grazie.

  25. Ho un contratto a tempo determinato ho richiesto un prestito di 14.000euro,la finanziaria mi ha chiesto un garante,mio padre lo farebbe,ma può ugualmente visto che ha un altro prestito attualmente in uso?

    • Salve,

      si può fare da garante. Dipende però dall’ammontare della rata già in corso e dal reddito di tuo padre.
      Se vuoi ti posso dare il contatto di un consulente che ti può aiutare con la pratica.

      A presto
      Gianluca

  26. per la vostra domanda di prestito contattare la mia email : [email protected]

  27. Salve, proprio stamattina mi sono recato presso la mia Banca, per richiedere un prestito. Ho un contratto di lavoro a tempo indeterminato con formula di Apprendistato per i primi tre anni, con la RAI (un’azienda più sicura di questa trovatemela). Fin qui tutto bene. Qualche ora fa, mi richiama la banca e mi dicono che da Milano hanno richiesto un garante, siccome sono correntista da Febbraio e mi hanno assunto nel mese di Novembre (esattamente il 24). Mio padre è disoccupato e mia madre casalinga, quindi non ho nessun Garante a cui affidarmi, perché vogliono proprio un genitore co-obbligato, non un semplice garante. Mi hanno detto che se avessi avuto almeno un anno di anzianità lavorativa, forse sarei passato anche senza (ancora non ho avuto la disdetta, ma ormai è chiaro che non passa). Dico io, possibile mai che nonostante guadagno 1.400 euro netti in un mese, 14 mensilità, non mi accettino il prestito? Nonostante io abbia richiesto espressamente di finirlo entro la fine dell’apprendistato (proprio come a dire: cocco, te lo pago, tranquillo) Sono rimasto bloccato e quindi non posso prendere casa, siccome servivano per l’acquisto dei mobili. A questo punto, quante possibilità ci sono su 10, che la mia richiesta venga accolta lo stesso? E in più, che possibilità ho, se mi reco in una finanziaria direttamente? E ancora, verrò iscritto nel CRIF in caso di rifiuto? Dopo quanto tempo potrò riprovare un altro tentativo? Vi ringrazio.

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