Mancato pagamento di una rata o ritardo nei pagamenti

Quando si accetta un contratto di finanziamento, ci viene fornito il piano di ammortamento ovvero il piano dei pagamenti contenente le scadenze di tutte le rate del nostro prestito personale.
Naturalmente, vi consigliamo di prestare la massima attenzione al pagamento regolare di tutte le vostre rate, anche se utilizzate l’addebito RID, assicuratevi sempre che il pagamento sia andato a buon fine, perchè in caso contrario, anche se “la colpa” non è imputabile al debitore, la banca o la finanziaria provvede a registrare il mancato pagamento, con le conseguenze che vediamo ora.
Le conseguenze di un mancato pagamento possono essere riassunte in tre casistiche:

  • Applicazione della mora: gli interessi dovuti alla finanziaria vengono maggiorati di una percentuale che è comunque definita dalla legge
  • Registrazione in banca dati: la finanziaria o la banca può procedere a registrare i dati del debitore in determinate banche dati che sono condivise dall’intero sistema bancario e finanziario, in questo modo, si apre il rischio di ridurre l’affidabilità creditizia di un cliente, rendendo molto più difficoltosa la futura concessione di altri prestiti da parte di qualsiasi banca o finanziaria.
  • Risoluzione del contratto: il mancato pagamento di anche una sola rata può autorizzare l’ente finanziatore a risolvere il contratto in maniera unilaterale.
Comunque la finanziaria prima di registrare il ritardo in banca, avvisa il cliente richiedendogli il pagamento dovuto, inoltre dobbiamo anche valutare che in caso di:
  • primo ritardo: non viene visualizzato prima che scadano le due rate consecutive.
  • Ritardo successivo al primo oppure ritardo di due mesi poi sanato: visualizzati nel momento in cui si verificano, sono mantenuti in banca dati per 12 mesi dal saldo.
  • Ritardi superiori poi risanati: rimangono in banca dati per 24 mesi dopo il saldo.
Nessun evento negativo, di qualsiasi natura esso sia, può rimanere registrato in banca dati per più di 36 mesi!
Quello che vi consigliamo di fare se vi siete accorti di aver saltato una rata:
–  Prima di tutto pagatela!
–  Inviate poi subito la copia del pagamento effettuato alla banca o alla finanziaria, magari un fax e poi confermate con una raccomandata con ricevuta di ritorno.